Inclusion financière : un aperçu mondial

Fermiers marchant sous des baobabs à Madagascar. — Crédit photo : Hoang Long Ly, concours photo du CGAP 2018.

L'édition 2021 de Global Findex, la base de données de la Banque mondiale qui suit l'évolution de l'inclusion financière dans le monde, montre des progrès significatifs en matière d'inclusion financière au cours des dix dernières années. Aujourd'hui, 76 % de la population adulte mondiale a accès à un compte auprès d'une institution financière ou d'un prestataire de services d'argent mobile, contre 51 % en 2011. Les économies en développement ont enregistré des progrès remarquables : 71 % de la population adulte de ces pays dispose désormais d'un compte, soit une augmentation de 30 points de pourcentage au cours de la dernière décennie.

L'adoption massive des services financiers numériques au cours de la pandémie de COVID-19 a joué un rôle important dans cette progression. D’après les données Global Findex 2021, près de deux tiers des adultes ont eu recours à des transactions numériques – notamment pour percevoir des allocations de l’État et pour procéder à des envois de fonds ou des règlements de factures – au cours de l'année passée, ce qui représente une augmentation de 20 points de pourcentage depuis 2014. La pandémie de COVID-19 a également entraîné une augmentation des transactions numériques chez les commerçants dans les économies en développement, 37 % des adultes ayant réglé leurs achats par voie numérique dans les commerces de détail. Près d'un adulte sur quatre l'a fait pour la première fois pendant la pandémie.

Écart d'inclusion financière entre les hommes et les femmes

Autre tendance positive en matière d'inclusion financière, l'écart de taux de possession de compte entre les hommes et les femmes se réduit. Il est aujourd’hui de 4 points de pourcentage à l'échelle mondiale, contre 7 points de pourcentage en 2017 : 78 % des hommes adultes dans le monde ont un compte, contre 74 % des femmes adultes. Dans les économies en développement, l'écart entre hommes et femmes est passé à 6 points de pourcentage après avoir longtemps stagné à 9 points de pourcentage.

Cependant, en dépit des progrès au plan global, cet écart reste important dans certaines régions. En Afrique subsaharienne, au Moyen-Orient et en Afrique du Nord, la différence entre les femmes et les hommes adultes en matière de possession de compte atteint au moins 12 points de pourcentage, soit le double de la moyenne des économies en développement. L'écart entre les sexes varie également de manière significative d'un pays à l'autre au sein d'une même région. Par exemple, au Mozambique et au Nigeria, l'écart est respectivement de 22 et 20 points de pourcentage, alors qu'il n'est que de 2 points de pourcentage en Ouganda.

Résilience financière

La résilience financière est essentielle pour surmonter des difficultés financières inattendues, dues par exemple à une perte d'emploi soudaine ou à des dépenses imprévues. Si elle dépend de facteurs multiples, tels que les politiques gouvernementales, les filets de sécurité sociale et les normes culturelles, l'accès aux services financiers formels peut contribuer à la renforcer. Cependant, de nombreux groupes de population, en particulier les pauvres, les femmes et les personnes ayant un faible niveau d'éducation, ont un accès limité aux services financiers formels, ce qui aggrave leur vulnérabilité en cas d'urgence financière.

Le rapport Global Findex 2021 souligne que l'épargne formelle est la source la plus fiable pour financer les urgences. Or 30 % des adultes des économies en développement comptent sur des sources informelles, telles que les amis et la famille, pour se procurer de l’argent en cas d'urgence. Le rapport indique également que les femmes sont plus susceptibles que les hommes de rencontrer des difficultés pour accéder aux financements d'urgence. 50 % des femmes des économies en développement ont déclaré pouvoir se procurer sans difficulté une somme d’argent en cas d'urgence dans un délai de 30 jours, contre 59 % des hommes. En outre, parmi les personnes qui comptent sur la famille comme principale source de fonds d'urgence, 50 % des femmes ont déclaré qu'il était très difficile de se procurer ces fonds, contre 44 % des hommes.

En savoir plus sur l'inclusion financière dans d'autres régions :

Données essentielles sur l'inclusion financière

Dans le monde, 1,4 milliard d'adultes restent exclus du secteur financier formel

Pourcentage d'adultes âgés de 15 ans et plus ayant un compte dans une institution financière ou via un fournisseur de mobile money.

Source : base de donnée Global Findex 2021

L'écart entre les sexes en matière de possession de compte s'est réduit, mais reste élevé dans de nombreux pays

Pourcentage d'adultes de 15 ans et plus disposant d'un compte, les données régionales excluent les économies à revenu élevé

Source : base de donnée Global Findex 2021

La pandémie a entraîné une augmentation des paiements numériques

Pourcentage d'adultes de 15 ans et plus

Source : base de donnée Global Findex 2021

Ressources par pays ou économies

Portail FinDev rassemble les dernières publications, actualités, événements et offres d'emplois liés à l'inclusion financière dans presque tous les pays du monde. Explorez les ressources dont nous disposons sur les pays et régions suivants.

Afrique subsaharienne

L'Afrique subsaharienne se place toujours en tête au plan mondial pour ce qui est de l’adoption des services de mobile money, une tendance qui favorise l'inclusion financière dans la région. Les données 2021 du rapport Global Findex montrent que 33 % des adultes de la région possèdent un compte de mobile money, contre seulement 10 % au niveau mondial. Cependant, la région reste en retard en termes d'accès global aux comptes. Seuls 55 % des adultes possèdent un compte auprès d'une institution financière ou d'un prestataire de mobile money, contre une moyenne de 71 % pour les économies en développement. Pour en savoir plus >

Afrique du Sud	Angola	Bénin
Bostwana	Burkina Faso	Burundi
Cameroun	Côte d'Ivoire	Ethiopie
Gabon	Gambie	Ghana
Guinée	Guinée-Bissau	Kenya
Madagascar	Malawi	Mali
Mauritanie	Mozambique	Niger
Nigeria	Ouganda	République centrafricaine
RDC	République du Congo	Rwanda
Sénégal	Somalie	Soudan
Tanzanie	Tchad	Togo
Union des Comores	Zambie	Zimbabwe

Asie de l'Est et Pacifique

En Asie de l'Est et Pacifique, l'inclusion financière est bien inférieure à la moyenne mondiale. D'après la dernière édition du rapport Global Findex, qui fournit des données pour 2021, seuls 59 % des adultes de la région possèdent un compte. Ce chiffre ne tient pas compte de la Chine, où le taux de possession de compte est beaucoup plus élevé (89 %). On relève une grande disparité au sein de la région, avec des taux qui vont de 33 % et 37 % de la population adulte respectivement au Cambodge et au Laos, à 96 % en Thaïlande. Pour en savoir plus >

Cambodge	Chine	Indonésie
Myanmar	Philippines	Viêt Nam

Europe et Asie centrale

Les progrès de l'inclusion financière ont été impressionnants en Europe et en Asie centrale, où le nombre d'adultes disposant d'un compte bancaire a bondi. Selon la dernière édition du rapport Global Findex, qui fournit des données pour 2021, la part des adultes possédant un compte bancaire dans la région (hors économies à revenu élevé) est passée de 65 % en 2017 à 78 % en 2021, un taux supérieur à la moyenne des économies en développement, qui est de 71 %. En outre, cette région présente le pourcentage le plus faible de comptes inactifs parmi les économies en développement, soit seulement 3 %, contre 13 % pour la moyenne des économies en développement. Pour en savoir plus >

Belgique

Bosnie-Herzégovine

France

Amérique latine et Caraïbes

L'Amérique latine et les Caraïbes (ALC) enregistrent des progrès significatifs en matière d'inclusion financière d’après l’édition 2021 du rapport Global Findex. La base de données de la Banque mondiale, qui suit l'évolution de l'inclusion financière dans le monde, révèle que 73 % des adultes de la région ALC, hors économies à revenu élevé, ont désormais accès à un compte auprès d'une institution financière ou d'un prestataire de services de mobile money, ce qui représente une augmentation impressionnante de 18,5 points de pourcentage depuis 2017. Ce bond du taux de possession de compte est le plus important de toutes les régions en développement et place l’ALC légèrement au-dessus de la moyenne des économies en développement, qui est de 71 %. Pour en savoir plus >

Bolivie	Brésil	Chili
Colombie	Equateur	Haïti
Mexique	Pérou	République dominicaine

Moyen-Orient et Afrique du Nord

La région du Moyen-Orient et de l'Afrique du Nord (MENA) est celle où la proportion d'adultes disposant d'un compte financier est la plus faible au monde. Seuls 48 % des adultes de la région, hors économies à revenu élevé, disposent d'un compte, soit 23 points de pourcentage de moins que la moyenne des économies en développement. Le fait d'être au chômage rend encore plus improbable la possession d'un compte par un adulte. Seuls 39 % des adultes sans emploi de la région MENA détiennent un compte, soit le pourcentage le plus faible de toutes les régions du monde. Pour en savoir plus >

Algérie	Egypte	Liban
Maroc	Tunisie

Amérique du Nord

Pour les besoins de l'analyse des données régionales, la classification de la Banque mondiale ne retient que deux pays pour l'Amérique du Nord : les États-Unis et le Canada. Selon l'édition 2021 du rapport Global Findex – la base de données mondiale de la Banque mondiale qui suit l'inclusion financière – l'Amérique du Nord possède le pourcentage le plus élevé de personnes détenant un compte. Au Canada, 99,6 % de la population adulte dispose d’un compte auprès d'une institution financière ou d'un prestataire de services de mobile money, et ce chiffre est de 95 % aux États-Unis. Pour en savoir plus >

Canada

Etats-Unis

Asie du Sud

L'Asie du Sud, qui compte plus de 1,9 milliard d'habitants, est confrontée à l'exclusion financière. Selon la base de données Global Findex 2021, le taux d'inclusion financière de la région est de 68 %, ce qui est inférieur à la moyenne de 71 % des économies en développement. La part des adultes disposant d'un compte est restée largement inchangée depuis 2017. Cependant, la pénétration croissante des téléphones mobiles offre une occasion unique de stimuler la possession de compte par le biais des paiements mobiles. Selon le rapport Global Findex, plus de la moitié des 430 millions d'adultes sans compte de la région possèdent un téléphone portable. Pour en savoir plus >

Bangladesh

Inde

Pakistan